Cuando hablo sobre temas de inversión con la gente, a menudo, observo muchas dudas en relación a los impuestos que se pagan por las ganancias que se aspiran obtener.
Me dicen: muy bien, pero Hacienda, ¿cuánto se lleva de mis inversiones?
Quizás también te lo estés preguntando tú. No lo sé.
Incluso puede darse el caso de personas que les preocupe tanto el tema de la fiscalidad, que ello les frene el deseo de invertir, por el hecho de que se tengan que pagar impuestos.
Eso sería un lamentable error.
Benditos sean los impuestos
Soy de la opinión que, bienvenidos sean los impuestos que se pagan por las inversiones. Dado que eso es señal de que se ha obtenido una ganancia o un beneficio.
Por lo tanto, tenemos que estar contentos de pagar impuestos. Contentos, sí; pero ello no significa que tengamos que ser cándidos.
Dado que si se pueden DIFERIR los impuestos en el tiempo, mejor que mejor. Ojo, he dicho diferir (pagarlos más tarde), no defraudar.
Llegados a este punto, tengo una pregunta para ti.
¿Sabías que Hacienda trata mejor a los INVERSORES, que a los trabajadores, autónomos, directivos, empresarios, etc.? ¿Lo sabías?
Pues sí, créetelo. Es cierto.
En Newman tenemos clientes de todo tipo, de todas las edades, de muchas actividades diferentes,…
Ahora estoy pensando en dos personas en particular.
Una de ellas es notaria, y la otra es farmacéutica.
Curiosamente son dos profesiones que por imperativo legal se deben ejercer necesariamente como persona física. Es decir, está prohibido constituir una sociedad para desarrollar la actividad de una notaría, o bien para regentar una farmacia. Simplemente la ley no lo permite.
Pues en ambos casos, me dicen:
– José, ¿te quieres creer que pagamos menos impuestos como inversoras que como profesionales?
– ¡Claro! (les respondo).
Y la causa te la explico a continuación.
Existen dos bases imponibles diferenciadas
En España, la normativa reguladora del IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas), contempla dos bases imponibles diferentes, lo cual implica una distinta tributación.
Existe la BASE IMPONIBLE GENERAL, en la cual se aglutinan todos los ingresos del trabajo, de las actividades profesionales y económicas. Es decir, los sueldos, salarios, nóminas y similares.
Esa base tributa a un tipo súper progresivo, que puede llegar hasta el 50% de tasa impositiva. Ello es casi confiscatorio.
Es decir, hay personas que cuando comienza el año el día 1 de Enero, están trabajando diaria y continuamente para Hacienda (no para ellos); y solo es hasta finales de Junio, que ya comienzan a trabajar para ellos mismos.
En cambio, luego tenemos la BASE IMPONIBLE DEL AHORRO que es donde van a parar, los intereses de los depósitos, los cupones de los bonos de renta fija, los dividendos de las acciones de renta variable y en general las ganancias de los bienes de inversión.
Pues bien, actualmente el tipo impositivo de la base imponible del ahorro oscila entre el 19% y el 28%, la cual es sensiblemente inferior al tipo de la base general.
Por lo tanto, las ganancias del ahorro y de las inversiones están mucho mejor tratadas fiscalmente (a nivel de impuestos) que los ingresos del trabajo y actividades profesionales-económicas.
Hacienda se cuida de pagarse a ella primero
Otro concepto que debes conocer es el tema de las RETENCIONES de impuestos, que igual que sucede en las nóminas o salarios, Hacienda, también retiene una cantidad cuando el ahorrador o inversor cobra intereses o dividendos.
Pero en este caso de la inversión, la retención que se produce siempre es fija, no es variable. Y actualmente es el 19%.
De tal manera, que cuando un inversor cobra:
– Intereses
– Cupones
– Dividendos
La entidad pagadora le retiene el 19% de impuestos a cuenta del IRPF.
Lo importante es tener en cuenta, que ese 19% se paga sobre la ganancia obtenida, no sobre el principal.
Es decir, si tengo un capital de 100.000€ he obtenido una retribución del 4% y gano 4.000€, tengo que pagar impuestos del 19% sobre esos 4.000€ de ganancia, no sobre los 100.000€ de capital, ni sobre los 104.000€
Queda clara la idea, ¿verdad?
Posibilidad de compensar ganancias con pérdidas patrimoniales
Luego, como tema importante tenemos la cuestión de las COMPENSACIONES entre las ganancias y pérdidas obtenidas.
De tal manera, que si en alguna inversión se tienen pérdidas, estás van a restar las ganancias de otra inversión, de tal manera que únicamente se pagan impuestos en la base imponible del ahorro, por la diferencia neta. Lo cual es una muy buena cosa.
Bien, espero que te haya clarificado un poco el tema de los impuestos relativos a las GANANCIAS obtenidas en las inversiones, que como has podido ver, están mucho mejor tratadas fiscalmente, que los ingresos del trabajo.
Ese es el motivo, por el cual yo animo siempre a la gente, a que se haga cada vez más inversora.
Ello se puede hacer a poco a poco, primero a tiempo parcial, y si lo deseas, a tiempo completo. Pagarás menos impuestos, y tendrás más ventajas.
La mejor ventaja fiscal
Y seguidamente tenemos la súper estrella de la fiscalidad aplicada a la inversión que es el concepto de DIFERIMIENTO FISCAL, que eso aplica a las plusvalías que vamos obteniendo a través de los FONDOS DE INVERSIÓN, por ejemplo.
Eso significa que por nuestras GANANCIAS que vamos acumulando en los fondos de inversión no tributamos. Sólo lo hacemos al final.
¿Y cuándo es el final? El final es cuando se venden de forma total o parcial los fondos de inversión. Llegados a ese momento se aplica una retención del 19%, nada más.
Pues esa es la explicación del por qué, los INVERSORES, están mejor tratados que los TRABAJADORES.
– Menor tributación
– Posibilidad de compensación
– Y aplazar el pago de impuestos
Dicho todo lo anterior, permíteme que te formule 3 preguntas:
- Siendo conocedor de todo ello, si todavía no lo estás aprovechando comoINVERSOR, ¿a qué estás esperando?
- Si todavía no te estás beneficiando de la bondad de los FONDOS DE INVERSIÓN, ¿a qué diablos estás esperando?
- Y si todavía no estás debidamente acompañado por unMENTOR FINANCIERO, para que te pueda guiar y conducir por esta “jungla” financiera-fiscal, ¿a qué demonios estás esperando?
Pues bien, si todavía sigues ahí esperando, finalmente te diría: no esperes más y pasa a la ACCIÓN.
Recuerda, todos estos secretos y muchos más, te los explico aquí de forma ordenada y clara:
No dejes escapar la oportunidad de conocer todos los SECRETOS DE INVERSIÓN. Dado que ellos tienen el poder de cambiar el sentido de tu vida. Por supuesto a mejor.
Newman: seguimiento constante
Desde Newman continuamos con el firme propósito de mantener debidamente informados y acompañados a los ahorradores a lo largo de su trayecto inversor.
